ใกล้เกษียณแต่ต้องทำงานต่อเพราะกลัวเงินไม่พอใช้ เปิด 4 วิธีเตรียมพร้อมเกษียณด้วยเงินที่มั่นคง

เกษียณแล้วจะพักผ่อนให้เต็มที่?

แม้หลายคนจะมีความคิดนี้อยู่ แต่ด้วยค่าครองชีพเพิ่มขึ้นถึงจะใกล้เกษียณแล้ว ทำให้เงินที่เก็บสะสมมาอาจไม่พอดำรงชีวิตเลยต้อง “เลือก” ทำงานต่อแม้อายุเลย 60 ปีไปแล้ว หรือทุกวันนี้ความหมายของการเกษียณจะไม่ใช่อายุ 60 ปี แต่มันขึ้นอยู่กับว่าเงินของเรา “พร้อม” ที่จะเกษียณแล้วหรือยัง

เพราะกังวลเรื่องเงิน! คนสหรัฐฯ เลือกยืดเวลาเกษียณออกไป

จากเทรนด์ที่คนรุ่นใหม่ในหลายประเทศตั้งเป้าอยากเกษียณไวตั้งแต่อายุ 30, 45 ปี แต่สำหรับกลุ่มคนที่ใกล้จะเกษียณจริงๆ กลับมองต่างออกไป

ผลสำรวจล่าสุดของ F&G Annuities & Life สรุปข้อมูลที่น่าสนใจเกี่ยวกับคนทำงานวัย 50 ปีขึ้นไปในสหรัฐฯ ไว้ว่า กว่า 70% ของคนทำงานเลื่อนการเกษียณอายุออกไป หรือไม่คิดจะเกษียณเลยด้วยซ้ำ

เทรนด์นี้ยังเพิ่มขึ้นอีกต่อเนื่องสะท้อนจากข้อมูลในผลสำรวจ ได้แก่ 48% กังวลว่าพวกเขาจะไม่มีเงินเพียงพอสำหรับการเกษียณอายุ 44% กังวลเกี่ยวกับเงินเฟ้อ 42% อยากมีตัวเลือกทางการเงินมากกว่าเดิมและสิ่งที่ช่วยรองรับความเสี่ยงได้ 34% รักในงานที่ทำอยู่

นอกจากนี้เกิน 50% ของผู้ตอบแบบสำรวจกล่าวว่า ความไม่แน่นอนและเศรษฐกิจที่ผันผวนทำให้พวกเขารู้สึกว่าต้องเลื่อนแผนเกษียณ หรือทำงานต่อไป เพราะอาจไม่พร้อมที่จะขาดรายรับเข้ากระเป๋าในช่วงเศรษฐกิจยังไม่มั่นคง

แม้จะมีรายได้ประจำอยู่ ผู้เชี่ยวชาญก็ยังตั้งคำถามถึงความมั่นคงในวัยใกล้เกษียณ เนื่องจากมีความเสี่ยงที่จะถูกแทนที่ด้วยเทคโนโลยี หรือถูกท้าทายด้วยคนรุ่นใหม่ที่เติบโตอย่างรวดเร็ว

"เรามีคนวัย 50 และ 55 ปี ที่ถูกผลักออกจากตลาดแรงงานหรือต้องสูญเสียงานประจำ จนต้องกลับมาหางานใหม่ รวมถึงต้องใช้เงินเก็บของตัวเองในช่วงอายุ 50 และ 60 ปี เพราะเจอผลกระทบจากภาวะเศรษฐกิจถดถอยที่เกิดขึ้น" Teresa Ghilarducci ศาสตราจารย์ด้านเศรษฐศาสตร์และการวิเคราะห์นโยบายที่ The New School for Social Research

ข้อมูลเหล่านี้สะท้อนความเสี่ยงของวัยแรงงานใกล้เกษียณ ที่ต้องกัดฟันสู้ต่อไปจากปัญหาทางการเงินที่อาจไม่เพียงพอต่อการพักหลังเกษียณ ดังนั้นเงินไม่ใช่แค่ปัจจัยสำคัญที่ส่งผลต่อชีวิตประจำวันของเราเท่านั้น แต่ยังมีส่วนในการกำหนดไลฟ์สไตล์ หรือการใช้ชีวิตของเราในอนาคตด้วย

4 วิธีจัดการเงินเพื่อเตรียมเกษียณ

ทุกช่วงชีวิตมีความเสี่ยงที่แตกต่างกัน แต่ถ้าเราวางแผนจะพักผ่อนหลังอายุ 60 ปี โดยที่ไม่ต้องทำงาน หรือกังวลว่าจะมีเงินพอไหม เราจึงควรมีเตรียมแผนการเงินเพื่อเกษียณไว้ตั้งแต่เนิ่นๆ โดย Thairath Money สรุป 4 วิธีเตรียมตัวเกษียณให้มีเงินใช้ไปทั้งชาติจาก SET Investnow มา ดังนี้

คำนวณว่าเราจะใช้เงินเท่าไหร่ตอนเกษียณ ก่อนอื่นเราควรคำนวณค่าใช้จ่ายตอนเกษียณของตัวเองก่อน โดยอาจคำนวณจาก…

1. จะเกษียณตอนอายุเท่าไหร่?

เช่น เกษียณตอนอายุ 50, 55 ปี ค่าใช้จ่ายต่อเดือนอยู่ที่กี่บาท? เช่น ค่ากินค่าของใช้และอื่นๆ รวมกันแล้วเดือนละ 25,000 บาท/เดือน ตกปีละ 300,000 บาท อายุขัยที่เราวางไว้หลังเกษียณคือกี่ปี? เช่น 80 ปี หรือ เกิน 100 ปี

เมื่อได้ค่าใช้จ่ายรายปี คูณด้วย จำนวนปีที่เราตั้งไว้ แต่อย่าลืมคำนวณอัตราเงินเฟ้อต่อปีเข้าไปด้วย เพราะเมื่อผ่านไปสิบปีเงินเฟ้ออาจทำให้มูลค่าของเงินที่เราเก็บไว้ลดลงได้

2. เช็กเงินออมเพื่อให้กำหนดเป้าหมายได้

หลังจากที่รู้แล้วว่าเราต้องใช้เงินกี่บาทในการเกษียณ ให้หันกลับมาเช็กเงินออมของตัวเองที่มีในปัจจุบันว่าตอนนี้เรามีอยู่เท่าไร เช่น บัญชีเงินฝาก เงินในกองทุนประกันสังคม กองทุนสำรองเลี้ยงชีพ หรือการลงทุนอื่น ๆ เพื่อที่จะตั้งเป้าว่า ต้องออมเพิ่มอีกเท่าไหร่จึงจะถึงเป้าหมายเกษียณที่วางเอาไว้

3. ปลูกเงินออมให้โตด้วยการลงทุน

ต่อมา ให้เราเติมเต็มเงินออมสำหรับเป้าหมายเกษียณด้วยการลงทุน ซึ่งต้องเลือกตามความเสี่ยงที่ตัวเรายอมรับได้ เช่น อยากลงทุนได้ผลตอบแทนปีละ 10% แต่ก็ทำใจไม่ได้ถ้าระหว่างทาง มูลค่าของสินทรัพย์นั้นลดลง 20% เราอาจต้องเลือกการลงทุนที่ความเสี่ยงน้อยลง และปรับแผนการออมมากขึ้นให้สอดคล้องกับเป้าหมายเกษียณที่วางไว้

4. อย่าให้แผนเป็นแค่ความฝัน ต้องลงมือทำด้วย

สุดท้าย คือเราควรลงมือทำทันทีเมื่อมีแผนการเงินเตรียมเกษียณที่เหมาะสมแล้ว ยิ่งเริ่มต้นเร็ว ยิ่งมีเวลาเก็บเงินสำหรับอนาคตมากขึ้นเท่านั้น และสิ่งสำคัญคือต้องไม่ลืมที่จะ “ทำ” อย่างสม่ำเสมอทั้งเรื่องของการออม การลงทุน รวมไปถึงการบริหารค่าใช้จ่าย เพื่อให้เราสามารถเดินไปสู่ไลฟ์สไตล์วัยเกษียณที่เราตั้งใจไว้

ที่มา : F&G Annuities & Life , SET Investnow , CNBC

อ่านข่าวการเงินส่วนบุคคล และการวางแผนการเงิน กับ Thairath Money เพื่อให้คุณ “การเงินดีชีวิตดี” ได้ที่ https://www.thairath.co.th/money/personal_finance ติดตามเพจ Facebook : Thairath Money ได้ที่ลิงก์นี้ https://www.facebook.com/ThairathMoney