93% ของนักลงทุนที่สำเร็จ เพราะจัดพอร์ตเป็น! ก่อนจะลงทุน เช็กลิสต์ 4 ข้อนี้ Roadmap แผนการเงินที่ดี

Thairath Money Campus Tour 2025 ทัวร์สร้างแรงบันดาลใจด้านการเงินเดินทางมาถึงมหาวิทยาลัยกรุงเทพ พร้อม จุฑารัตน์ แก้วแจ้ง ที่ปรึกษาทางการเงิน จากธนาคารกรุงเทพ จำกัด (มหาชน) ถ่ายทอด 4 หัวข้อสำคัญ สร้างพื้นฐานสู่ความความมั่งคั่ง 

พร้อมชวนตั้งคำถามบนเวทีว่า “ถ้าเปลี่ยน Lifestyle ไม่ได้ พร้อมที่จะสร้างรายได้หรือวินัยการออมไหม” ชี้ให้เห็นต้นตอสำคัญเรื่องการเงินเด็กรุ่นใหม่ ที่มักติดกับดักการใช้ชีวิตตามเทรนด์จนประสบปัญหาการเงินชนิดที่ว่าหาทางลงไม่ได้

สิ่งสำคัญของการสร้างความมั่นคงทางการเงินจึงจำเป็นต้องเริ่มตั้งแต่แนวคิดและการใช้ชีวิต

เช็กลิสต์ 4 ข้อ Roadmap แผนการเงินที่ดี

1. Mindset การออม

การสร้างความมั่นคงทางการเงินเริ่มจากทัศนคติที่ถูกต้องต่อการออม และสร้างวินัยการเก็บเงินให้เป็นนิสัย การออมไม่ใช่สิ่งที่ทำเมื่อมีเงินเหลือ แต่ต้อง “กันเงินก่อนใช้” เพื่อให้เป้าหมายทางการเงินชัดเจนและไปถึงได้เร็วขึ้น เมื่อมีวินัยแล้ว การใช้จ่ายก็จะอยู่ในกรอบที่ควบคุมได้ ทำให้เงินเหลือเพื่อต่อยอดได้ง่ายขึ้น

2. จัดการสภาพคล่อง

การมีสภาพคล่องที่ดีคือการมีเงินหมุนเพียงพอสำหรับค่าใช้จ่ายประจำและเหตุฉุกเฉิน การใช้บัญชี e-Saving ที่ให้ดอกเบี้ยสูงกว่าบัญชีออมทรัพย์ทั่วไปจะช่วยให้เงินสำรองงอกเงยมากขึ้นโดยไม่เสียความคล่องตัว แนะนำให้มีเงินสำรองอย่างน้อย 3–6 เดือนของค่าใช้จ่าย เพื่อไม่ต้องกู้หนี้ในยามจำเป็น เงินส่วนนี้เป็นเหมือนกันชนทางการเงินที่ช่วยให้เราพร้อมลงทุนโดยไม่กังวลว่าต้องรีบขายสินทรัพย์ยามตลาดไม่ดี

3. โอนย้ายความเสี่ยง 

ทำประกันก่อนลงทุนแม้จะมีรายได้หรือเงินเก็บมาก การไม่ปกป้องความเสี่ยงอาจทำให้แผนการเงินพังได้ในพริบตา การทำประกันชีวิตและประกันสุขภาพคือการโอนย้ายภาระค่าใช้จ่ายก้อนใหญ่ไปให้บริษัทประกัน เพราะหากเกิดเหตุไม่คาดฝัน เช่น อุบัติเหตุหรือเจ็บป่วยรุนแรง การต้องถอนเงินลงทุนออกมาใช้จะทำให้เสียโอกาสเติบโตในอนาคต ดังนั้นอย่าเพิ่งข้ามสเต็ปไปลงทุนก่อนที่จะมีความคุ้มครองเพียงพอ

4. การลงทุน 

ต่อยอดความมั่งคั่งเมื่อมีฐานการเงินและความคุ้มครองครบแล้ว จึงเข้าสู่การลงทุน ซึ่งเปรียบเหมือนการท่องเที่ยวที่มี 2 แบบ การลงทุนด้วยตัวเองก็เหมือนการเที่ยวแบบ Backpack ได้คิดเอง ทำเอง สนุกและท้าทาย แต่ต้องรับผิดชอบทุกขั้นตอน ส่วนการลงทุนผ่านกองทุนก็เหมือนเที่ยวกับทัวร์ มีผู้จัดการให้ สะดวกและลดความยุ่งยาก อย่างไรก็ตามต้องคิดเสมอว่า ไม่มีสินทรัพย์ใดให้ผลตอบแทนดีที่สุดในทุกช่วงเวลา แต่การจัดสรรสินทรัพย์ (Asset Allocation) คือหัวใจสำคัญ 

เพราะจากการสำรวจของธนาคารกรุงเทพ พบ 93% ของความสำเร็จในการลงทุนระยะยาวมาจากการจัดพอร์ตที่เหมาะสมกับเป้าหมายและอยู่ในระดับความเสี่ยงที่ตนเองรับได้

อ่านข่าวการเงินส่วนบุคคล และการวางแผนการเงิน กับ Thairath Money เพื่อให้คุณ "การเงินดีชีวิตดีได้ที่ https://www.thairath.co.th/money/personal_finance