เงินเดือนเท่าไหร่ ถึงจะ“อยู่รอด” ในยุค ทองบาทละ 70,000 น้ำมันลิตรละเกือบ 50 ราคาข้าวจานละ 70 บาท

ช่วงนี้คนไทยต้องเผชิญกับข่าวราคาน้ำมันปรับขึ้นรายวัน หรือ เดินเข้าร้านอาหารตามสั่ง แล้วพบว่าป้ายราคาถูกแปะทับด้วยเลขใหม่ ขยับขึ้น 5 บาทบ้าง 10 บาทบ้าง จนหลายคนเริ่มตั้งคำถามว่า นี่เรากำลังใช้ชีวิตอยู่ในโหมด Hard Core อยู่หรือเปล่า?

Thairath Money เจาะข้อมูลจากปี 2568-2569 สะท้อนภาพความจริงที่น่าตกใจ เมื่อพบว่า ค่าครองชีพคนไทย กำลังเปลี่ยนจาก "การขยับ" เป็น "การพุ่งทะยาน" ขณะที่เงินเดือนคนไทยโตเฉลี่ยเพียง 4.5% แถมยังต้องสู้กับวิกฤติหนี้ครัวเรือนที่พุ่งสูงถึง 16.44 ล้านล้านบาท หรือเกือบ 87% ของ GDP จนนำไปสู่คำถาม สภาพคล่องที่ตึงมือแบบนี้ มีต้นทุนชีวิตอะไรบ้าง ที่เปลี่ยนไปอย่างหนักหนา 

เจาะลึก 3 ดัชนีปากท้อง “ทอง-น้ำมัน-อาหาร”

หากย้อนกลับไปเมื่อ 10 กว่าปีก่อน ทองคำมีราคาเพียงบาทละ 20,000 บาท แต่ในปี 2569 เราเห็นภาพทองคำพุ่งแตะระดับสูงสุดที่ 82,000 บาท แม้จะมีการปรับฐานลงมาบ้าง แต่ฐานราคาใหม่ก็วนเวียนอยู่ที่ 73,400 บาท 

จากข้อมูลนี้ สะท้อนได้ว่า เงินสดในมือเรา "ด้อยค่า" ลงอย่างรุนแรง โดยทองคำที่แพงขึ้น ทำให้เราต้องใช้เงินบาทมากขึ้นเท่าตัวเพื่อแลกสินค้ามูลค่าเท่าเดิม - น้ำหนักเท่าเดิม 

น้ำมัน 50 บาท ฟันเฟืองที่ทำลายกำแพงค่าครองชีพ 

เมื่อราคาน้ำมันดีเซลล่าสุด ดีดขึ้นไปแตะ 47.74 บาท และเบนซินทะลุ 50 บาท นอกจากกระทบคนขับรถ ยังกลายเป็น “ต้นทุนแฝง" ในทุกๆอย่างที่เรากินและใช้ด้วย 

• ค่าไฟ: พุ่งตามต้นทุนเชื้อเพลิง ตากคาดการณ์ค่าไฟงวดล่าสุด (พ.ค.-ส.ค.2569 อาจจะแตะ 4.59 บาทต่อหน่วย แต่รัฐบาลประกาศตรึงไว้อยู่ที่ 3.88 บาทต่อหน่วย เท่าเดิม เพราะกังวลผลกระทบ 
• ค่าขนส่ง: มีรายงาน ของ ม.หอการค้า ที่ระบุว่า ทุกๆ 14 บาทที่น้ำมันขึ้น จะฉุด GDP ลง 0.56% การบริโภคในระบบเศรษฐกิจหายไปนับแสนล้าน ขณะเดียวกันภาคธุรกิจกำลังปวดหัวกับปัญหาซัพพลายเชนที่รวน เช่นกรณี  ผู้ผลิตน้ำเต้าหู้บรรจุขวด แบรนด์ “โทฟุซัง” แจ้งข่าว ซัพพลายเออร์-คู่ค้าผลิตแพ็กเกจจิ้ง บีบให้ยกเลิกใบสั่งซื้อเดิม ที่สั่งไว้ล่วงหน้า พร้อมให้เปิดออเดอร์ใหม่ในราคาสูงกว่าเดิม 40%

ข้าวจานละ 70 บาท ความจริงใหม่ของคนเมือง

ราคาอาหาร (จานด่วน) เป็นอีกดัชนีชี้วัดค่าครองชีพคนไทย จากค่าเฉลี่ย 31 บาทในปี 2555 สู่ 70 บาทในปัจจุบัน นี่คือการเติบโตของราคาอาหารกว่า 100% ในรอบ 13 ปี แม้ปีก่อนๆ พ่อค้าแม่ค้าจะพยายาม "ฝืน" ตรึงราคาไว้เพราะกลัวลูกค้าหาย แต่เมื่อเจอราคาน้ำมันใกล้แตะ 50 บาท และราคาไข่ไก่ที่พุ่งขึ้นถาดละ 6 บาท , หมูบด ปรับขึ้นมาอีก20 บาท ,ต้นหอม - ผักชี ราคาก่อนหลัง มีส่วนต่างตั้งแต่ 10 - 30 บาท หรือ ราคามะนาวต่อลูก ปรับเพิ่มขึ้นมาเท่าตัว จาก 3 บาท เป็น 6 บาท ทำให้การตรึงราคา อาหาร 1 จาน ไปต่อไม่ไหว 

“ค่าที่พักและเดินทาง” ปัจจัยชีวิตที่เลี่ยงไม่ได้

สำหรับมนุษย์เงินเดือนกรุงเทพฯ รายจ่ายคงที่ (Fixed Cost) คือตัวตัดกำลังที่สำคัญที่สุด 

• กรุงเทพฯ ชั้นใน (CBD) เช่น โซน สุขุมวิท, อโศก, ราชดำริ  : ราคาเช่าโดยเฉลี่ย 20,000 - 60,000 บาท/เดือน 
• กรุงเทพฯ ชั้นกลาง เช่น ห้วยขวาง, ปิ่นเกล้า, ลาดพร้าว :  ราคาเช่าโดยเฉลี่ย 9,000 - 15,000 บาท/เดือน 
• กรุงเทพฯ ชั้นนอก เช่น สมุทรปราการ, นนทบุรี : ราคาเช่าโดยเฉลี่ย  3,000 - 8,000 บาท/เดือน  

ด้านต้นทุนการเดินทาง ท่ามกลางคนกรุงรอนโยบายในฝัน รถไฟฟ้า 20 บาท ในชีวิตจริงต้องจ่าย 17 - 65 บาท ต่อเที่ยว แถมยังต้องต่อวินมอเตอร์ไซค์ (เฉลี่ย 76 บาท/เที่ยว) หรือต่อรถหลายสาย ทำให้คนทำงานมีภาระค่าเดินทางจริงสูงถึง 3,000 - 6,000 บาทต่อเดือน ส่วนคนสัญจรทางเรือ หลัง 7 เม.ย.นี้ เรือด่วนเจ้าพระยา-เรือโดยสารคลองแสนแสบ จะปรับขึ้นอัตราค่าโดยสารอีก 2 บาท เป็น 15-25 บาท ตามระยะทาง เรียกได้ว่าไม่มีทางหนี 

สูตรคำนวณเงินเดือน คุณอยู่ระดับไหนในยุคนี้?

เมื่อนำตัวเลขทั้งหมดมากางดู เราสามารถแบ่งระดับการ "อยู่รอด" ได้ดังนี้ 

ระดับอยู่รอด (15,000 - 20,000 บาท)

• นิยาม: อยู่ได้แต่ต้อง "เป๊ะ" ทุกบาท
• การใช้ชีวิต: อยู่ห้องพัดลมชานเมือง ทำอาหารกินเองเกือบทุกมื้อ เดินทางด้วยรถเมล์เป็นหลัก
• ความเสี่ยง: สูงมาก ไม่มีเงินออม ห้ามป่วย ห้ามมีรายจ่ายฉุกเฉิน มิเช่นนั้นจะกลายเป็นหนี้ทันที

ระดับมาตรฐานคนเมือง (30,000 - 40,000 บาท)

• นิยาม: เริ่มมี "อากาศ" ให้หายใจ
• การใช้ชีวิต: เช่าคอนโดชั้นกลางได้ กินข้าวนอกบ้านได้ตามปกติ มีเงินออม 10-15%
• ความเสี่ยง: ปานกลาง รับมือกับวิกฤติระยะสั้นๆได้

ระดับคุณภาพชีวิตที่ดี (50,000 - 60,000 บาทขึ้นไป)

• นิยาม: วางแผนสู่อนาคตได้
• การใช้ชีวิต: สามารถใช้กฎ 50/30/20 ได้ มีเงินลงทุนในทองคำหรือกองทุนเพื่อสู้กับเงินเฟ้อ

เมื่อกฎ 50/30/20 ใช้ไม่ได้จริง กลยุทธ์ "ประคองตัว" ในวันที่รายได้ไล่ไม่ทันรายจ่าย

ทั้งนี้ แม้ในตำราการเงินอาจบอกให้เราแบ่งเงินออม 20% แต่ในยุคที่ หนี้ครัวเรือนพุ่งแตะ 86.7% ต่อ GDP และเงินเดือนขยับช้ากว่าราคาข้าวแกง การจะเหลือเงินไปลงทุนดูจะเป็นเรื่องที่เป็นไปได้ยาก สิ่งที่คนทำงานต้องทำไม่ใช่การ "จัดสรร" แต่คือการ "จัดลำดับ" 

1. ปรับ Needs (สิ่งที่ต้องจ่าย) ให้เป็น "ค่าใช้จ่ายเชิงยุทธศาสตร์" เมื่อค่าข้าวพุ่งเป็น 70 บาท และน้ำมันแตะ 50 บาท รายจ่ายส่วนนี้มักจะทะลุ 50-70% ของเงินเดือนไปแล้ว สิ่งที่ทำได้ไม่ใช่แค่การประหยัด แต่คือการลด Fixed Cost ที่เป็น "คอขวด" เช่น 

• หากค่าเดินทางพุ่งเกิน 20% ของรายได้ การมองหาที่พักใกล้ที่ทำงานเพื่อตัดค่าเดินทางให้เป็นศูนย์ หรือใช้รถสาธารณะที่ถูกกว่า อาจเป็นทางเลือกเดียวที่เหลืออยู่
• ทำอาหารเพื่อลดค่า "เซอร์วิสแฝง" หากข้าวแกง หรือ อาหารจานเดี่ยว 70 บาท มีค่าเช่าที่และค่าแก๊สของร้านรวมอยู่ การทำอาหารเองอาจลดต้นทุนลงได้ถึงครึ่งหนึ่ง

2. เปลี่ยน ความสุข ให้เป็น "Buffer สำรอง" ในยุคนี้ ส่วน 30% ที่เคยเอาไว้ซื้อความสุข ต้องถูกตีค่าใหม่ให้เป็น "งบฉุกเฉินรายเดือน" หากน้ำมันปรับขึ้นแบบรายวัน หรือค่าไฟพุ่งทะยาน งบส่วนนี้ต้องถูกดึงไปโปะ "ค่าส่วนเกิน" ทันที เพื่อไม่ให้เราต้องไปกู้หนี้ยืมสินมาใช้จ่ายในสิ่งที่จำเป็นพื้นฐาน

3. Savings & Debt (หนี้และการอยู่รอด) แก้หนี้ก่อนสะสม เมื่อสภาพคล่องตึงมือ การบอกให้ไปออมทอง 8 หมื่นอาจดูตลก สิ่งที่ควรโฟกัสคือ 

• จัดการหนี้ที่มีอยู่: ในสภาวะที่กู้กินใช้เพิ่มขึ้น การเจรจาปรับโครงสร้างหนี้หรือการรวมหนี้ให้ดอกเบี้ยต่ำลงคือ "เงินออม" ที่เห็นผลเร็วที่สุด
• เงินสำรองต้องมี : หากพอจะมีเหลือบ้างแม้เพียงหลักร้อย เป้าหมายเดียวคือ "เงินสำรองฉุกเฉิน" เพื่อป้องกันการกู้นอกระบบในวันที่เจ็บป่วยหรือตกงาน เพราะอย่าลืมว่า ในยุค AI ลดคนงาน ความมั่นคงในหน้าที่การงานไม่ได้มีอยู่จริงเหมือนเมื่อก่อน.

ที่มา :  ธนาคารกรุงศรีอยุธยา , ศูนย์พยากรณ์เศรษฐกิจและธุรกิจ ม.หอการค้า ,ธปท. ,กระทรวงพลังงาน ,สมาคมค้าทองคำ , dotproperty ,ปตท.,บางจาก , ศูนย์ข้อมูลวิจัยและประเมินค่าอสังหาริมทรัพย์ไทย 

อ่านข่าวการเงินส่วนบุคคล และการวางแผนการเงิน กับ Thairath Money เพื่อให้คุณ "การเงินดีชีวิตดีได้ที่ https://www.thairath.co.th/money/personal_finance 

ติดตามเพจ Facebook : Thairath Money ได้ที่ลิงก์นี้  https:// www.facebook.com/ThairathMoney