การเงิน คือ กล้ามเนื้อหลักของชีวิต! 10 สัญญาณ บอกว่าคุณฟิตพอหรือยัง

จริงไหม ? สุขภาพดี…ไม่ใช่แค่ร่างกายแข็งแรง แต่ “สุขภาพการเงิน” ก็สำคัญไม่แพ้กัน

โค้ชหนุ่ม - จักรพงษ์ เมษพันธุ์ ผู้เชี่ยวชาญด้านการเงินและนักสร้างแรงบันดาลใจ แห่ง The Money Coach  ก็เคยบอกประโยคกระแทกใจไว้ว่า “ถ้าร่างกายป่วย เรายังทำงานหาเงินไม่ได้ แต่ถ้าการเงินป่วย ต่อให้ร่างกายแข็งแรงก็ใช้ชีวิตไม่ไหลลื่น”

อยากให้ลองนึกภาพคนที่ร่างกายแข็งแรง วิ่ง 10 กิโลฯ ได้สบาย แต่ในกระเป๋ามีเงินติดตัวไม่ถึง 500 บาท แถมมีบัตรเครดิตรูดเต็มวงเงิน ทุกเช้าตื่นขึ้นมาก็ยังต้องกังวลว่าจะจ่ายค่าเช่าบ้าน ค่าเทอมลูก หรือค่ารักษาพ่อแม่ยังไง นี่แหละ “สุขภาพการเงินป่วย” ต่อให้หัวใจเต้นแรง แต่ชีวิตก็เหมือนกำลังติดเครื่องเดินเบาอยู่กับที่

ในทางกลับกัน ถ้าสุขภาพการเงินดี มีเงินสำรอง มีรายได้หลายทาง หนี้อยู่ในระดับที่จัดการได้ ถึงร่างกายจะมีวันที่ไม่แข็งแรง 100% ชีวิตก็ยังขับเคลื่อนได้แบบไม่สะดุดเพราะเงินไม่ใช่ทุกอย่างของชีวิต…แต่เป็น “กล้ามเนื้อหลัก” ที่ช่วยให้เราลุกขึ้นมาสู้ต่อได้

แต่ก่อนจะวางแผนอนาคตการเงิน ขั้นแรกต้องรู้ว่า “ร่างกายการเงิน” ของเราตอนนี้ฟิตแค่ไหน  อ้างอิงข้อมูลจาก Finansia Hero (บล. ฟินันเซีย ไซรัส) ชวนคุณมาสำรวจ 10 สัญญาณฟิตของสุขภาพการเงิน เช็กกันเลยว่าคุณพร้อมลุยต่อ หรือควรเริ่มฟิตร่างกายการเงินตั้งแต่วันนี้

10 สัญญาณ “สุขภาพการเงินฟิต” พร้อมตัวอย่างชีวิตจริง

1. เงินสำรองฉุกเฉิน 6-12 เท่าของค่าใช้จ่ายต่อเดือน
   เช่น ถ้าค่าใช้จ่ายเดือนละ 20,000 บาท ควรมีเงินสำรอง 120,000–240,000 บาทไว้ในบัญชีที่หยิบใช้ได้ทันที เหมือนร่างกายที่มีภูมิคุ้มกัน ถ้าเจ็บป่วย ตกงาน หรือรถเสียกลางทาง จะได้ไม่ล้มทั้งระบบ
2. ออมเงินได้ 10–25% ของรายได้ทุกเดือน
   ไม่ใช่รอเงินเหลือแล้วค่อยเก็บ แต่กันไว้ตั้งแต่ต้นเดือน เหมือนออกกำลังกายสม่ำเสมอแรก ๆ อาจเหนื่อย แต่พอทำเป็นนิสัย กล้ามเนื้อการเงินก็แข็งแรงขึ้น
3. ภาระหนี้ไม่เกิน 40% ของรายได้
   ถ้ารายได้ 30,000 บาท หนี้รวมต่อเดือนไม่ควรเกิน 12,000 บาท หนี้ที่พอดีเหมือนน้ำหนักที่เหมาะสม แบกไหว เคลื่อนไหวได้คล่อง
4. วางแผนภาษี ใช้สิทธิลดหย่อนเต็มที่
   เช่น ซื้อประกันชีวิต, ลงทุนใน RMF หรือ Thai ESG เพื่อลดภาษี คล้ายการตรวจสุขภาพประจำปี - ป้องกันปัญหาก่อนเกิด แถมเหลือเงินในกระเป๋าเพิ่ม
5. ลงทุนสม่ำเสมอในสินทรัพย์ที่เหมาะสม
   อาจเริ่มจากกองทุนรวม หุ้น หรือพันธบัตร เปรียบเหมือนการกินอาหารดีต่อสุขภาพ—ช่วยร่างกาย (การเงิน) เติบโตแข็งแรงในระยะยาว
6. ทำประกันให้เหมาะกับสุขภาพและไลฟ์สไตล์
   ถ้าทำงานเสี่ยงหรือเดินทางบ่อย ควรมีประกันที่ครอบคลุม เหมือนใส่อุปกรณ์เซฟตี้เวลาออกกำลังกาย - ป้องกันไม่ให้เจ็บหนัก
7. มีเป้าหมายการเงินชัดเจน
   เช่น เก็บเงินแต่งงาน 500,000 บาทใน 3 ปี หรือซื้อบ้านใน 5 ปี เปรียบเหมือนการตั้งเป้าวิ่งมาราธอน - รู้ระยะทาง จึงวางแผนซ้อมได้ถูก
8. วางแผนเกษียณตั้งแต่เริ่มทำงาน
   เพื่อให้ใช้ชีวิตหลังเกษียณได้มาตรฐานเท่าเดิม เหมือนการดูแลข้อเข่าและหัวใจตั้งแต่วัยหนุ่มสาว-พอแก่ตัวก็ยังวิ่งไหว
9. มีรายได้หลายทาง
   งานประจำ + งานเสริม เช่น ทำคอนเทนต์ออนไลน์ หรือสอนพิเศษ เปรียบเหมือนมีอาหารหลายชนิดในตู้เย็น -หมดอย่างหนึ่งก็ยังมีอีกอย่างให้กินต่อ
10. รู้จักต่อรองและตัดค่าใช้จ่ายไม่จำเป็น
    เช่น เปลี่ยนแพ็กเกจมือถือ หรือยกเลิกค่าสมาชิกที่ไม่ได้ใช้ เหมือนลดของหวานและน้ำอัดลม- ตัดสิ่งที่ทำร้ายร่างกายการเงินโดยไม่จำเป็น

เมื่อการเงินก็เหมือนสุขภาพ นั่นจึงทำให้เราต้องหมั่นตรวจเช็กเป็นระยะๆ  เพื่อรู้จุดอ่อนจุดแข็ง และปรับพฤติกรรมให้สมดุล ใครเช็ก และรอดครบ 10 ข้อนี้ บอกเลย การเงินดี ชีวิตดี มีอิสระ และกระเป๋าหนักขึ้นโดยไม่รู้ตัว

ที่มา : ฟินันเซีย ไซรัส

อ่านข่าวการเงินส่วนบุคคล และการวางแผนการเงิน กับ Thairath Money เพื่อให้คุณ "การเงินดีชีวิตดีได้ที่ https://www.thairath.co.th/money/personal_finance 

ติดตามเพจ Facebook : Thairath Money ได้ที่ลิงก์นี้  https://www.facebook.com/ThairathMoney