Personal Finance
Financial Planning
อยากเกษียณก่อน 60 ปี เปิด 5 กลยุทธ์วางแผนการเงิน ที่ช่วยสร้างอิสระชีวิตเร็วขึ้น วัยไหนก็เริ่มได้!
Date Time: 10 ก.ย. 2568 14:48 น.
“Summary“
วันหนึ่ง เราอาจเกษียณเร็วกว่าที่คิด 10.7 ล้านบาท คือ จำนวนเงินที่คุณต้องมี ถ้าเกษียณตอนอายุ 45 เปิด 5 กลยุทธ์ “วางแผนเกษียณ” ที่จะทำให้เรามีอิสระทางการเงิน ไม่ว่าวัยไหนก็พร้อมใช้ชีวิตในฝัน
ทุกวันนี้ใครจะมั่นใจได้บ้าง ว่าจะทำงานถึงอายุ 60 อย่างราบรื่น?ทั้งเศรษฐกิจที่ผันผวน และเทรนด์องค์กรที่เริ่มเลิกจ้างก่อนกำหนด ทำให้หลายคนอาจต้องเจอกับ "การเกษียณก่อนเวลา" โดยไม่ทันตั้งตัว
ลองคิดตามง่ายๆ
- ถ้าคุณอายุ 45 แล้วต้องหยุดทำงานทันที
- แต่ยังอยากใช้ชีวิตถึงอายุ 80
- พร้อมมีค่าใช้จ่ายเดือนละ 30,000 บาท
คุณจะต้องมีเงินก้อนถึง 10.7 ล้านบาท ณ วันเกษียณ! ตัวเลขนี้ฟังดูโหด แต่ไม่ใช่ว่าเป็นไปไม่ได้ ถ้าเริ่มวางแผนตั้งแต่วันนี้
5 กลยุทธ์ “วางแผนเกษียณเข้มข้น” จาก TISCO
“ณัฐกฤติ เหล่าทวีทรัพย์” Head of Wealth Advisory ธนาคารทิสโก้ ชี้ว่า ยิ่งเศรษฐกิจไม่แน่นอน ยิ่งต้องสร้างวินัยทางการเงิน โดยเฉพาะการวางแผนเกษียณ และนี่คือ 5 กลยุทธ์สำคัญที่ควรเริ่มทำทันที
1. กำหนดเป้าหมายการเงินที่ชัดเจน
เป้าหมายคือ “เข็มทิศ” ของการวางแผน เช่น อยากเกษียณเมื่อไหร่ จะใช้เดือนละเท่าไหร่ และคิดถึงอายุขัย + เงินเฟ้อด้วย ตัวเลขพวกนี้จะบอกชัดว่า คุณต้องมีเงินกี่ล้าน ตัวอย่าง …
- เกษียณตอน 60 ปี ใช้เดือนละ 30,000 ฉะนั้น ต้องมีเงิน 6.5 ล้านบาท
- เกษียณตอน 55 ปี เงินต้องเพิ่มเป็น 8 ล้านบาท
- เกษียณตอน 45 ปี เงินพุ่งไปถึง 10.7 ล้านบาท
2. สร้างหลายแหล่งรายได้
อย่าพึ่งพาแค่เงินเดือนหรือเงินบำนาญ ควรเสริมด้วยแหล่งรายได้อื่น เช่น ประกันบำนาญ กองทุนสำรองเลี้ยงชีพ หรือรายได้เสริมจากการลงทุน เพื่อให้มี “กระแสเงินสด” เข้ามาแม้หยุดทำงานแล้ว
3. กระจายการลงทุน
โลกการเงินวันนี้เสี่ยงสูงกว่าเดิม การกระจายพอร์ตคือกุญแจสำคัญ
- หุ้นต่างประเทศและกองทุน RMF: ผลตอบแทนระยะยาว 8-10%
- ตราสารหนี้: ลดความผันผวน
- ทองคำ: สินทรัพย์ปลอดภัย ป้องกันเงินเฟ้อ
4. ปรับพอร์ตตามอายุและเศรษฐกิจ
สูตรจำง่าย: 120 - อายุ = % หุ้นที่ควรถือ เช่น อายุ 40 ถือหุ้น 80% แต่เมื่อใกล้เกษียณควรลดเหลือ 30-40% เพื่อรักษาเงินต้นให้มั่นคง
5. ใช้ประกันสุขภาพเป็นเกราะป้องกัน
โรคภัยคือความเสี่ยงที่เผลอ ๆ จะทำลายเงินเกษียณในพริบตา การกันงบสำหรับเบี้ยประกันสุขภาพจึงเป็นการ “ซื้อความมั่นคง” ให้ชีวิตหลังเกษียณ
จะเห็นได้ว่า การเกษียณไม่ได้เป็นเรื่องไกลตัวอีกต่อไป เพราะเราอาจต้องเผชิญเร็วกว่าที่คิด การมีวินัยทางการเงิน และวางแผนด้วย 5 กลยุทธ์ข้างต้น จะช่วยให้ตัวเลข “10.7 ล้านบาท” ไม่ใช่เรื่องเพ้อฝัน แต่เป็นเป้าหมายที่เดินไปถึงได้จริง ยิ่งเริ่มเร็ว ยิ่งใช้เงินทำงานแทนเราได้มากขึ้น และเราก็ยิ่งมีสิทธิเลือกชีวิตในแบบที่อยากใช้หลังเกษียณ
ที่มา : TISCO
อ่านข่าวการเงินส่วนบุคคล และการวางแผนการเงิน กับ Thairath Money เพื่อให้คุณ "การเงินดีชีวิตดีได้ที่ https://www.thairath.co.th/money/personal_finance
ติดตามเพจ Facebook : Thairath Money ได้ที่ลิงก์นี้ https://www.facebook.com/ThairathMoney
Author